二、保險業務員招攬作業程序 （一）確認客戶是否具有身心障礙身分，如為身心障礙身分客戶需取得身 心障礙身分證明文件，以確認其身心障礙類別。 （二）詢問客戶身心障礙原因（疾病或傷害所致）、身心障礙判定時間、 病情控制狀況、就診情況、生活自理能力、社會適應能力（工作、 學習）及應答能力等。 （三）瞭解客戶體況及身心障礙類別後，協助依其自身需求申請投保適合 之商品，並瞭解要保人及被保險人之基本資料、職業、財務狀況、 投保目的及需求等。 （四）依客戶身心障礙類別進行溝通，以確認客戶可清楚了解投保相關內 容，避免歧視或負面互動，如客戶為受監護宣告、輔助宣告、無行 為能力及限制行為能力，需再進行以下作業︰ 1.依民法規定，受監護宣告者無行為能力，辦理投保事宜時應經監 護人同意。受輔助宣告者，雖不因輔助宣告而喪失行為能力，但 為保護其權益，於辦理投保事宜時仍須得輔助人之同意（詳細規 定參閱民法第 15 條、第 15 條之 2 第 1 項及第 2 項）。 2.要保人或被保險人如為無行為能力人、限制行為能力人，應經其 法定代理人同意。 （五）協助客戶據實填寫要保文件，並了解客戶保費來源、工作狀況、工 作穩定性、經濟能力等，另提交要保文件前，應參考「保險業承保 身心障礙者處理原則」第 6 點「保險業身心障礙者核保評估程序 」附件之「身心障礙核保審查評估要點」所載內容（如附件 1）， 協助客戶提供相關資料，以利核保人員進行審查程序。 （六）告知客戶後續核保過程中，可能須配合調閱病歷、填寫問卷、照會 體檢、進行生調、進行高齡錄音、承保前電訪、售後電訪等作業， 如其身心障礙情況不便進行錄音電訪事宜，可與公司協商以其他方 式（或家屬、監護人陪同）。 （七）告知客戶核保決定包含標準體承保、加費、批註除外、減額、延期 或婉拒承保。如經核保風險評估達到加費、批註除外、減額等附加 條件承保時，需取得客戶簽名同意後，方可承保；如為延期或婉拒 承保，則核保單位會以書面敘明未承保理由通知契約要保人。