歷史條文
法規名稱: | 人身保險商品審查要點 |
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修正日期: | 民國 84 年 01 月 28 日 |
第 1 條
為便利人身保險商品審查,依據保險業管理辦法第二十五條之規定,訂定
本要點。
第 2 條
人身保險應依險別特性檢附左列文件送財政部核准後始得出單。
一 保單內容說明書 (如附表一)
二 保險送審聲明書 (如附表二)
三 契約條款四份。
四 要保書四份。
五 計算說明書、費率表及相關報表四份,其內容包含下列項目。但其中
第十六目至十八目僅團體險適用,十九目至二十五目僅長期險適用,
二十六目至二十八目為短期險適用之。
(一) 險種及名稱。
(二) 繳費期間及方法。
(三) 保險期間。
(四) 給付內容及條件。
(五) 投保年齡限制。
(六) 投保金額限制。
(七) 附約附加之限制。
(八) 預定危險發生率 (如係引用國外或本身經驗資料須附影印本及國外
資料之中文翻譯摘要) 。
(九) 預定利率。
(十) 預定附加費用率 (如有集體彙繳及高保額差別費率,應予分列)。
(十一) 純保費計算公式。
(十二) 總保費計算公式。
(十三) 賠款準備金計算公式。
(十四) 精算人員之評估意見 (格式不限,由精算人員依其專業決定之)
。
(十五) 總保險費率表及集體彙繳總保費率表 (均須區分純保費及附加費
用) 。
(十六) 團體與被保險人資格限制及訂定決定保別金額之方式。
(十七) 團體保費調整計算公式。
(十八) 團體經驗分紅公式。
(十九) 保單紅利分配公式。
(二十) 解約金計算方式。
(二十一) 契約變更 (繳清或展期保險) 計算公式。
(二十二) 提存責任準備金及保單價值準備金計算公式 (含修正制度及計
算公式) 。
(二十三) 責任準備金表及保單價值準備金表。
(二十四) 解約金表。
(二十五) 繳清保險保額表或展期保險期間表及生存給付表。
(二十六) 未滿期保費準備金提存方式。
(二十七) 特別準備金提存方式。
(二十八) 短期費率表。
(二十九) 經驗統計表格 (健康險檢附之) 。
前項所指責任準備金表及保單價值準備金表、解約金表、繳清保險保額表
、展期保險期間表及生存給付表,以三十五歲為代表年齡送審 (前五年度
為全部資料,以後每三年或五年為間隔方式列示) ,必要時財政部得視需
要要求補送其他相關資料 (如資產額份表) 。
(編:附表一、二請參閱壽險研究 第 104 期 5-6 頁)
第 3 條
送審公司 (局) 對所送之人身保險商品,應由各相關權責人員於保險單送
審聲明書簽署確認之。
各相關權責人員應由部門主管 (職階不低於副經理或經理者) 或具核保、
理賠、精算人員資格者擔任之。
第 4 條
人身保險商品,財政部得視險種特性 (如定期壽險或附約、終身壽險、儲
蓄或養老壽險、意外傷害保險或附約、團體一年定期壽險、團體一年意外
傷害保險等) 及保險市場發展狀況,僅就其所送聲明書之聲明內容加以審
查後,逕予核准。
第 5 條
在不變更保險給付內容及計算基礎之原則下,已核准銷售之人身保險,如
變更下而內容時,得僅提具聲明書 (如附表三) 及所需附件向財政部提出
申請。
一 保險期間變更。
二 繳費期間變更 (可修改附加費用率) 。
三 繳費方法變更 (可修改附加費用率) 。
四 投保年齡限制變更。
五 投保金額下限的變更。
六 因法令變更所做之變更。
七 被保險人職業及資格限制變更。
八 保險給付內容增設計劃別,但僅限給付倍數增加以利於保戶選擇之增
加 (可修改附加費用率) 。
九 附加費用率調降;但變動幅度不大於原附加費率之百分之十五者。
十 因組合銷售人身保險而降低附加費用率。但原個別每一個保險單之
降幅不得超過原附加費用之百分之二十,且調降總和不得超過該組
合原個別附加費用之和之百分之十五。
(編:附件三請參閱壽險研究 第 104 期 8 頁)
第 6 條
人身保險於銷售時,應將下列資料標示於保險單首頁、保險單條款及簡介
之明顯處:
一 財政部之核准文號及日期。
二 依第五點申請者,其新舊核准文號及日期。
三 在險種名稱下標註該人身保險之主要給付項目。
四 如為人身保險之組合,其各保險單之核准文號及險種名稱。
人身保險出售前,將下列文件檢送財政部。
一 保險單條款樣本五份。
二 要保書及簡介各五份。
三 費率表及計算說明書各乙份。
四 所送文件與送審內容相符之聲明。
第 7 條
人身保險之送審內容,如經查核發現有重大錯誤、聲明不實、或違反法令
之情形,除依相關規定處罰外,並得停止按第四、五點規定審查。
前項情事,有損要保人、被保險人或受益人權益者,送審公司 (局) 應依
法負責。