十一、第九點所稱充分瞭解客戶之作業準則，其內容至少應包括下列事項 ： （一）招攬原則： 1.應請客戶提供相關財務資訊，包括繳交保險費之資金來源是否 為解約、貸款或保險單借款，若客戶拒絕提供，招攬人員須於 要保書予以註記，並請其於註記處親自簽名確認。 2.應評估六十五歲以上之客戶是否具有辨識不利其投保權益情形 之能力。但本商品之特性經依保險商品銷售前程序作業準則第 六條第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不在此 限。 （二）承保原則：應訂定承保條件，以及得拒絕接受客戶投保之各種情 事。 （三）核保審查原則： 1.應訂定核保審查作業程序，並評估客戶之投資能力。對於拒絕 提供相關財務資訊之客戶，應訂定較嚴格之審查及核保程序或 拒保。 2.對繳交保險費之資金來源為解約、貸款或保險單借款及六十五 歲以上之客戶加強評估其是否適合投保本商品，並應考量六十 五歲以上之客戶是否具有辨識不利其投保權益情形之能力。 3.應建立檢核客戶投保前三個月內是否向同一保險業或其他同業 辦理終止契約、同一保險業辦理貸款或保險單借款；以及客戶 與該保險業往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。 4.不得承保客戶投資屬性經評估非為積極型且以貸款或保險單借 款繳交保險費者之保件。 （四）複核抽查原則：應就招攬人員有無充分告知及商品適合性訂定抽 查原則。 （五）客戶資料運用及保密原則：應訂定客戶資料運用、維護之範圍及 層級，並建立防範客戶資料外流等不當運用之控管機制。