法規名稱: | 廢 銀行申請業務試辦作業要點 |
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廢止日期: | 民國 113 年 10 月 29 日 |
一、為鼓勵銀行創新,提供創新金融商品或服務,以提升競爭力及金融消
費者權益,並為金融監督管理委員會(以下簡稱本會)審查銀行申請
業務試辦,有一致性之管理規範,特訂定本要點。
二、銀行得申請試辦之業務項目(下稱試辦業務):
(一)試辦業務須為銀行已獲核准業務項目之擴展,或在法規命令所定業
務項目列有其他經主管機關核准者,或在金融機構辦理電子銀行業
務安全控管作業基準等類似技術作業性規定尚未明確規範者。
(二)試辦業務之交易及經營模式,係其他銀行尚未申請試辦,或其他銀
行已申請試辦但尚未正式開辦者。
(三)試辦業務,於未觸及法律、法規命令禁止事項時,得與金融科技發
展與創新實驗條例同意辦理之創新實驗相同;即金融業務經本會同
意進入創新實驗者,如未涉及法律、法規命令禁止事項,銀行仍可
就相同業務申請試辦。
(四)業務項目涉及法律、法規命令禁止事項者,不得申請試辦,而應依
金融科技發展與創新實驗條例第二十五條規定,經由創新實驗於經
本會會商其他機關同意後得排除相關法令之適用。
三、銀行申請試辦應檢附之書件:
(一)營業計畫書,應記載下列事項:
1.辦理試辦業務之法律依據及相關法令之評估分析。
2.試辦業務之交易流程、試辦範圍及預期效益評估。
3.對客戶權益保障事項及相關行銷行為之規範。
4.作業要點、風險控管及內部控制制度。
5.與客戶或合作對象訂定契約之重要事項。
(二)法令遵循聲明書。
四、本會得依試辦業務性質給予銀行相關限制措施,包括對象限制(如員
工)、業務或交易量限制、地點限制(通常為小規模區域,如總行、
特定分行或機臺)及期間限制(如非營業時間不開放,且原則上試辦
六個月)等。
五、本會審查試辦業務應依下列原則及程序辦理:
(一)無排他性,得由不同銀行同時或先後申請業務試辦。
(二)視試辦業務複雜程度,斟酌請申請銀行先至本會簡報,或請相關單
位表示意見。
(三)銀行於試辦期間應注意資訊安全防護、防制洗錢控管等法令遵循、
個人資料保護及客戶權益保障,並於試辦期滿後,檢具由稽核單位
會同資訊、法令遵循、風險管理等相關單位針對前開事項執行妥適
性之查核報告及整體試辦情形報本會備查。
(四)涉屬其他法令部分,請銀行應洽相關主管機關許可,如涉及外匯業
務部分,應另經中央銀行許可。
(五)依試辦業務之成果,配套研擬相關法規,或試辦同時函請中華民國
銀行商業同業公會全國聯合會研議檢討修正相關自律規範。
六、電子支付機構、電子票證發行機構、信託業、票券金融公司及信用合
作社得參照本要點申請業務試辦。